大理杨家才 银监会主席助理杨家才:财务公司发展有六大取向
人民网北京12月10日电 (记者 贺霞)日前,银监会主席助理杨家才在全国企业集团财务公司2013年年会上展望了我国财务公司的发展取向。他认为,财务公司将主要向做大资金归集、做活市场融资、做实资产交易、做长服务链条、做全中间业务和做细风险管理六大取向发展。
杨家才说,在全国上下学习贯彻党的十八届三中全会的关键时刻,研究探讨财务公司改革发展问题,很有意义。大型企业集团是中国企业的脊梁。财务公司如何找准市场定位,发挥独特作用,服务企业集团,至关重要。
对于财务公司的发展取向,杨家才说:
一是做大资金归集。把资金归集做大,提升资金集中度。目前,财务公司行业平均资金集中度为29%,总体上还不高,大约还有3.1万亿元没有归集进来。如果再归集2万亿元进来,财务公司的整体实力就会大大增强。从发展角度看,财务公司安身立命的东西就是内部资金归集。
下一步,从监管的角度,要把资金归集率作为重要发展指标。适时修订《企业集团财务公司管理办法》,建立阶梯递进式监管激励机制,指标上一个台阶,就打开一扇门,能够做更多的业务,这其中很重要的指标就是资金归集率。
二是做活市场融资。银行是背着钱找项目,财务公司是背着项目找钱,是有了项目再去找资金,因需而融,可以灵活运用多种融资工具,包括拆借、发债、票据、大额存单、商业票据融资等。要逐步推进商业票据业务,由成员单位开立商业票据,财务公司承兑,然后让银行贴现。这样,企业信用培育起来,融资渠道也就更完善、更活。
三是做实资产交易。贷款转让、票据转让、资产证券化等业务原则上都可以做。但是业务准入要根据财务公司经营状况、管理能力、服务水平来定。对于资产证券化、贷款转让、票据、买入返售等业务,一定要在“实”上做文章。如票据业务的核心是真实贸易背景,信贷资产转让的核心在于资产真实。
四是做长服务链条。要把财务公司金融服务链延长,跟着产品链延长。企业产品上下游链条有多长,财务公司就可以跟多长。但前提是公司得有这个能力。做长服务链条,关键就是一个“跟”字,跟产品,跟商户,跟合作对象,跟市场,这样风险控制才有把握。
五是做全中间业务。财务公司不是要做全牌照,而是要通过人力、技术、信息投入获取中间业务收入。这些年,银行转型主要是由信贷业务转向中间业务,瞄准的正是企业集团成员单位。财务公司近水楼台为什么不能做?在利率市场化背景下,中间业务将成为金融业务主要的收入支撑。财务公司要把中间业务做好,做全。
六是做细风险管理。风险管理是金融的永恒主题。财务公司最大的风险是产业风险、决策风险。这就需要从源头开始,在企业做决策的时候,财务公司就应该参与到里面去,这样风险就容易控制。此外,财务公司还面临市场风险、流动性风险及信用风险。需要盯住这些风险。风险管控能力将是下一步修改《企业集团财务公司管理办法》、推进分级分类管理的重要内容。
在风险管控中,财务公司有责任,监管者更有责任。监管者的责任体现在三个方面:一是把好准入关。现在,企业集团办财务公司的呼声非常高,准入门槛比较低。我们要按照放松管制、加强监管的思路,改进准入管理,加强软性约束,强化正向激励。
我们的准入政策是开放式的,任何企业只要够条件都可以申请,不歧视任何类型和所有制的企业。二是改进准入服务,做好准入前的辅导。要把财务公司准入前的服务再向前推进三步。第一步是可研。由属地银监局深入公司做可行性研究调查,全面了解企业情况。
第二步是论证。调查完毕后和非银部对照准入条件商讨论证。如果材料出了问题,那是银监局的责任。第三步是会商。与国资委、地方政府会商,国资委和地方政府作为监护人,要知悉,要参与,这也是对企业主管部门或地方政府的尊重。三是下放审批权限,提高准入效率。凡是受理准入申请的机构,一般不超过一个月就要审批完结。
此外,杨家才还对财务公司的历史贡献和独特优势做了总结和分析。
