成方圆王刚 吴根亮:不以规矩 不成方圆
合规应从高层做起,保险公司的高级管理人员应首先形成统一认识,在公司倡导诚信、正直的道德行为准则和价值观,虽然短时间不能增加业绩,但是通过有效的合规经营,保险公司将大大减少因违法违规行为而引发的法律责任、监管处罚、财务损失或者声誉损的风险,从而降低经营成本,最终为公司创造价值。
合规从长期来看,可以帮助保险公司创造更多价值。案例中在合规整顿之前,达康人寿的有效投诉比例远远超出保险行业平均水平,如今,达康人寿的有效投诉比例连续三年保险行业最低,大多数月份,达康人寿的有效投诉案件几乎为零。
在监管趋严的环境下,很多保险公司都经历了合规整顿的阵痛,人力和业绩出现了大幅波动,而达康人寿逆势而上,已经连续两年实现人力和业绩双丰收,真正得到了客户的认可,成为客户心中最值得信赖的寿险公司。这也充分说明了合规经营给保险公司带来的价值提升。
形成合规经营的管理制度
合规经营要建立具体的管理制度,并与考核挂钩。案例中为了打造达康人寿合规经营的长效机制,杨明通过不断的调查取证,将合规经营的案例分门别类,编成了《达康人寿合规经营手册》,形成了相应的合规经营管理机制,并将合规经营的责任落实到人,自上而下,由点到面,终于织成了达康人寿合规经营的天罗地网。
在实践中,各保险公司主要通过几个层次建立管理制度:一是建立合规管理的政策及纲领性文件,明确合规经营的目标与原则,公司的合规文化,各高层管理人员的合规责任等;其次建立合规风险的管理办法,对合规管理的具体任务、职责、程序进行详细规定;三是制定员工和营销员的行为准则,细化每一个规则;四是要建立风险评估机制和举报监督制度,由合规管理人员定期对合规风险进行评估,并广泛进行举报监督,提前处理风险点;五是要建立合规风险应急处理机制与责任追究机制,保险公司要事先做好应急处理的预案,并对各种风险进行演练,一旦在发生大规模投诉事件时不会混乱,防患于未然。
通过建立责任追究机制并进行落实,做到“奖惩分明,违规必究”,对于违规的人员及负相应责任的管理人员给予惩罚与教育,才能防止合规风险的再次发生。
