张建中银行 构建有效的银行业廉政风险防控机制
银行业是资金密集、经营风险的特殊行业,机构人员分布广、数量大,各类岗位和职权种类复杂,与一般行业相比,依附于权力和利益的廉政风险更加突出,廉政风险防控责任重大。
当前银行业廉政风险种类、特征及成因
(一)银行业廉政风险的主要种类。从银行业岗位特点和业务性质的角度,可以把廉政风险分为五个种类。一是内因性风险。主要是指银行从业人员的道德风险,表现为极少数人员世界观、人生观、价值观扭曲,生活腐化,甚至失职、渎职和侵权等。
二是岗位性风险。主要是指岗位权力配置和运行机制不健全所潜藏的腐败空间,如对“三重一大”决策制度和民主集中制不落实,重要岗位人员履职不到位,利用职务便利谋私等。三是流程性风险。主要是指程序不规范、不严谨、自由裁量权过大而导致腐败行为发生的可能,如工作流程设计不完善导致相互制约缺失;责任主体不明确诱发失职渎职;办事程序不透明导致监督难等。
四是制度性风险。主要是指制度缺陷产生职权失控、行为失范的可能,如制度程序存在漏洞、制度之间缺乏有效的制约和制衡,新业务、新产品出现制度真空,制度执行不力等。
五是外因性风险。主要是指银行从业人员受复杂的社会环境影响而发生腐败行为的可能,如干部员工参与经商办企业、民间借贷和非法集资,在与外部单位交往中行为失范,搞权钱交易等。
(二)银行业廉政风险主要特征。银行业廉政风险除了一般行业廉政风险不确定性、客观性、高社会危害性和可预防性的共同特点外,还具有鲜明的行业特征:一是高发性。银行业经营货币的特殊性决定了腐败行为的高发性,特别是随着新业务不断拓展以及业务领域和客户结构的深刻变化,银行业廉政风险的诱发因素也在集聚凸显。
二是广泛性。廉政风险与银行业复杂的管理行为和业务风险交错共生,广泛分布于业务各领域、管理各环节、人员各层级、职能各岗位。
三是隐蔽性。以权谋私、违法违纪等严重腐败问题,大多经历了从作风不正、生活腐化等苗头性问题开始的长期恶化变质过程,平时容易被自身和他人所忽视。同时,一些腐败行为往往以高科技手段为掩护,一时难以被发觉和界定,有时会潜伏多年甚至十多年。四是杀伤性。银行业是现代经济的核心和枢纽,也是全社会关注的焦点,一旦发生腐败行为,往往会对银行自身、对客户、对社会造成扩散效应,甚至会危及社会安全稳定。
(三)银行业廉政风险主要成因。银行业廉政风险成因复杂多样,除了银行业作为经营货币特殊企业所固有的风险外,还主要有以下几个方面的原因:一是思想迷失。近年来,虽然廉政教育从未松懈,但少数人“不想腐”的思想防线还不够牢,在诱惑面前迷失方向,误入歧途。
二是行为失范。对员工行为管理不到位,对员工参与集资、经商办企业、赌博等异常行为掌控不全面,对领导干部高消费、讲排场、贪图享受、不正当交友等作风问题纠正不及时,致使问题纠而复生,小问题酿成大问题。
三是用权失控。各级行领导干部特别是“一把手”权力过于集中,“三重一大”决策制度和民主集中制落实不到位,权力大于制度的现象依然存在,制度“笼子”不够严密。四是导向失衡。
在经营指导思想上,重业务发展轻党风廉政建设。在用人导向上,重业绩能力轻品德作风,重提拔轻教育监督。少数腐败分子因“能干”被带病提拔,纵容其胆子越来越大,最终演化为严重的腐败案件。五是监督失效。对各级领导干部特别是对各级行“一把手”缺乏有效的监督措施。此外,纪检监察队伍力量相对较弱,一些廉政风险难以及时发现和防范。
构建有效的银行业廉政风险防控机制
银行业廉政风险防控,要以监督制约权力运行为核心,以岗位风险防控为基础,以加强制度建设为重点,以现代信息技术为支撑,构建权责清晰、流程规范、风险明确、措施有力、制度管用、预警及时的廉政风险防控机制。
(一)以预防为主,构建常态化的廉政风险防控教育机制。按照分层分类施教的原则,分别对各级领导干部、各业务岗位和员工开展有针对性的示范教育、警示教育和岗位廉政教育。注重廉政文化培育和熏陶,采取多样化的创建活动,推动廉政理念、制度要求进流程、进机关、进岗位、进家庭,形成崇廉尚廉的文化氛围。
(二)分类指导,构建廉政风险排查机制。按照“有岗位职责就有风险”和“找不出风险就是最大风险”的理念,对照廉洁规定和制度要求,全面梳理各级领导干部、机关工作人员和网点负责人的风险点。对查找出的风险点,按照管理权限由直接上级审查评估,并从“风险发生可能性、危害程度”两个维度,确定“高、中、低”相应风险等级,实行分类防控,分档管理。
(三)广采信息,构建廉政风险预警机制。从信访反映、案件查处、审计、巡视监督、干部考核、专项检查和内外部舆论中广泛搜集廉政风险信息,识别风险苗头。针对尚未出现苗头性问题前、出现违纪苗头时、已造成错误事实构成轻微违规违纪时、严重违规违纪发生后等不同情况,分级预警、分级处置,将风险危害降到最低。
(四)防漏堵缺,构建廉政风险防控机制。坚持“制度管人、流程管事”的管理思路,健全公司治理结构,明确“三重一大”决策范围与决策要求,深化“权、钱、人”等重点领域和关键环节的改革,最大限度减少体制障碍和制度漏洞,以严密的制度“笼子”规范各级行领导班子及其主要负责人的决策行为。对违反制度的行为严肃处理,形成“不敢腐”的惩戒机制。
(五)科技支撑,构建廉政风险防控平台共享机制。加强反腐倡廉信息化建设的统筹规划,提高信贷管理、财务分配、资产处置、集中采购、固定资产预算审批等权力运行和资源配置的信息化程度,把权力制衡和廉政风险防控的要求固化为信息化流程。通过对内外部相关信息系统有效整合对接,搭建廉政风险防控信息共享平台,实现对权力运行和廉政风险点的动态管理和多维监控。
(六)明确责任,构建廉政风险防控的工作落实机制。制定廉政风险防控评价办法,将防控工作开展情况作为党风廉政责任制考核的重要内容,纳入综合绩效考核。通过签订廉政风险防控责任书、制定防控要点等方式,将防控责任细化到人、落实到岗。
借鉴现代质量管理技术,对廉政风险工作进行全流程管理,形成螺旋式上升、可持续的工作推动机制。对防控职责不落实、措施不到位、工作不作为,导致腐败行为和违纪违法案件发生的,严格追究领导和管理责任。
(七)多维协同,构建廉政风险防控监督机制。以各级领导班子和领导干部为重点,以防止利益冲突为核心,科学分解和配置权力,完善岗位制约和制衡,建立健全党内监督、组织监督和群众监督的多维度监督体系。综合运用巡视、信访、审计、内控合规检查等多种手段,以及网上问卷调查、网络公众监督等方式,督促领导干部廉洁从业、秉公用权。
充实纪检监察队伍,综合发挥纪检、内控、审计、财务、法律等各部门的廉政监督职能作用,发挥内部监督合力。建立与地方纪委、公检法等政府部门和媒体的共防共建机制,加强与信贷客户、项目建设、设备物资采购方的廉政合作,发挥外部监督作用。(作者为农业银行纪委副书记、监察部总经理)
