姚志平金融 陆金所:搭建草根金融投融资平台
“网贷P2P主要的问题还是风控。”陆金所副总经理姚志平说,“一方面,风险集中度太高,比如个别P2P网站,平台资本总额并不大,单一放款却超过了平台资本总额的10%甚至更高,万一这笔账款发生了问题,就会对平台造成根本的影响。另一方面,有些平台的团队对产品缺乏足够了解,包括产品本身、产品流程及客户心理等。”
陆金所副总经理戴修宪透露,在互联网公司工作的时候很少去合规部,但陆金所从一开始就要和合规部频繁打交道。“互联网思维是很多业务是在不知道的情况下先做,出了问题再去解决,而金融思维则是把所有风险都考虑到之后再上线,两种不同思维的出发点和价值观都是不一样的。互联网和传统金融如何整合是个问题,太追求互联网的速度会出问题,但太拘泥于传统金融的做法又会显得太慢。”
对此,姚志平称陆金所在产品设计等方面解决了这些问题。“陆金所的贷款很分散,稳赢-安e贷每单只有三五万元,放贷规模有数十万笔,风险都被分散了,即使有一定的坏账损耗也不会对平台造成很大影响。”
国内P2P几乎都在尝试高利率无抵押产品,姚志平认为,这也是P2P的风险所在。“从全球的历史经验来看,单一做无抵押高利率产品,一旦发生系统风险,都难逃败局。所以要有一定规模的有抵押产品来配比,才能抗风险。”姚志平说。
姚透露,陆金所今年计划做的P2P产品规划中,有抵押与无抵押的产品配比大约是2∶1,“这样能把坏账率控制在1%以下。从整体来看,陆金所面临的风险就一定比别人小。”
2013年10月,央行副行长刘士余带队的互联网金融发展与监管研究小组在深圳调研P2P网络借贷,据一位接近调研组人士透露,刘士余等对平安陆金所的创新模式颇为肯定,甚至鼓励其成为“行业标杆”。
相比其他P2P公司,陆金所于2012年年底实现了二级市场交易功能。“某项目的投资人,在急需用钱时,可以转让投资项目,以提高投资流动性。”上述陆金所某部门负责人士说。
该负责人表示,陆金所下一个目标是为众多小额贷款公司、担保公司提供评级服务,此举能“让市场变得更透明”,降低投融资双方的融资成本,提高直接融资的效率。
融资解码
对于有融资服务需求的个人、中小企业、非银行金融机构等合作对象、包括但不限于担保公司、小额贷款公司、融资租赁公司等,陆金所通过架构规划及项目设计,提供有竞争力的融资成本及高效、便捷的融资服务。给大众投资者更好的投资选择:通过不断创新,设计多元化、高流动性、低风险的投资新模式,满足不同人群的投资需求。借助专业、便捷的网络平台让钱动起来,实现财富增值。
