运筹帷幄的意思和解释 运筹帷幄 精致女人精理财
不知何时起,她时代,成了一个响亮的口号,越来越多的女性扮演着家庭“财政大权”的角色。新时代女性如何规划自己的“漂亮”人生呢?就此,本期中国银行南宁市邕州支行理财师、AFP持证人黄雪霞,就女性生涯变迁经历的单身期、婚姻期、退休期三大阶段,提出不同的理财计划,让您尽早成为一个精明的“理财俏佳人”。
A单身期:开源节流储备第一桶金
现如今,22岁至26岁的女性多处于单身期,为工作不久,收入不高,每月“潇潇洒洒”的生活,一不小心就有可能成为“月光族”。为此,尽早学会开源节流,强制储蓄,科学记账才是上策。
强制储蓄方面,黄雪霞建议单身女性可选择零存整取、货币基金等方式。零存整取可以将工资化零为整,在年终理财总结的时候就像是获得了一笔 “年终奖”。货币基金存取灵活,收益又比定期存款稍高一些,风险又低,不失为一种现金替代的理想工具。待到资金存到一定数量的时候,就可以办理银行的理财产品。银行理财产品一般起步为5万元起,收益一般都在4%—5%之间,相比起定期存款,收益高了不少。
“工资的使用上也要进行合理的分配。”黄雪霞分析认为,单身期的女性风险抵抗程度也相对较高,这时可把一部分工资分摊到收益较高的工具上,如:股票、股票型基金、黄金等,来提高整体资产的收益。现阶段我国资本市场处于较低的底部阶段,可通过基金定期定额投入的方式,降低市场波动风险,经过时间与复利的加乘效果,达到财富累积的目的。
保障方面,年轻的单身女性应侧重保障类的保险,加大重大疾病、意外保障上和定期保障三个方面。
B婚姻期:注重保障保持财富增值
所谓“上有老、下有小”,进入婚姻期的女性,承受着较重的经济压力和精神压力,面临买房装修、结婚生子、子女教育、赡养父母等方面的生活压力。为此,理财方案也相对复杂一些,但一定要注重保险,保持家庭资产稳健增值。
“这个阶段的女性可把资金进行合理的配置,长、中、短相互搭配。”黄雪霞分析称,短期的应急资金可放在货币型基金里边,通过网上银行操作即可进行申购和赎回,操作方便。中期资金可选择银行一年期定期或是一年期理财产品。长期资金可选择长期定期存款、长期理财产品、国债、债券型基金和保本型基金。
保障方面,黄雪霞建议,女性可从健康医疗、子女教育、退休养老等三方面为自己作理财规划。购买保险的总保费支出应约占家庭收入的十分之一,保险额度约为家庭年收入的7—10倍。夫妻两人的身故保障总额,至少要能够提供遗属未来10至20年的生活费用,以保障家庭遗属经济生活的充足。
子女教育基金可选择中国银行代销的“金宝贝”,通过每年积少成多的投入,为孩子创造无忧的大学或是出国留学的费用。退休养老方面可选择通过5年或是10年的分期投入,补充退休养老方面资金的压力。
除此之外,婚姻期女性还可以用基金定投和黄金定投进行长期投资,对子女教育和退休养老作深层次的资金补充。
C退休期:保障养老做好资产保全
如果是已经退休的女性,此时该如何打理好自己的资产呢?据了解,此时更应注重资产的保值,抗通胀则是主要的目标。
“这个时期可以减少一些股票类产品的投资比例,适当增加固定收益类产品的比例。”黄雪霞建议称,此时可投资一些银行理财产品和终身型保险,控制好风险投资占理财总额的比例,不宜进行炒股等高风险的投资。具体操作上,可加大对定期存款、长期理财产品、国债、债券型基金和保本型基金的投资比例。在基金定投中,加大混合型基金和债权型基金在投资中的比重,更有效地规避风险,使资产实现保值增值。
资产保全方面,可用保险对资产进行传承,对税收进行合理的规避,如中国银行代销的“富裕一生”等。此外,还可以从事一些房产方面的投资,因为房产投资往往需要较高的投入,收益期长而稳定,与老年时期的生活、经济需要相吻合。
