知乎有钱人 【知乎热问】想靠炒股成为有钱人 靠谱吗?

财富山下有一个小村,村里每十年都有五百年个轻人去山上寻宝,因为传说山顶上有很多的金子,甚至还有狗头金,但是只有极少数人能活着回来。

有一位老人年轻时候上过山顶,于是有个叫阿呆的小伙子胆子很小,就跑去问老人家怎么样自己才能够拿到金子活着回来。老人告诉他:“山顶确实有金子,但是必须要经过山脚处河水里成群的鳄鱼、山腰处半夜出来吃人脑袋的黑豹,最后还有山顶的上吐火的恶龙。

如果你能达到山顶就可以从山顶的另一面下山,一路坦途但是没有金子。至于能不能或者回来,要看你的命了。但是老人送了三个纸条给阿呆,让阿呆在遇到危险时打开看。

第二天阿呆跟着其他五百多人就一起出发了,他们走到山脚,果然看见河水里有好多张着大嘴的恶鱼,于是一批勇敢的年轻人跳下河水拼命往对岸有,可是这些鳄鱼非常凶猛而且饥饿,一批批年轻人都被鳄鱼吞掉了。阿呆看的胆战心惊,急忙打开了第一个纸条,上面写着:”等别人都跳下去,鳄鱼吃饱了自然就不吃了,你再慢慢过河。

“就这样,阿呆和侥幸逃生的二百人一起渡过了山脚。过来山脚后,大家果然在路上看到了零星散落的金币,众人都很开心,一边捡一边赶路。

过了几天大家来到了山腰处,每个人都是又兴奋又疲乏,晚上睡觉时很快就都睡着了。突然一声惨叫,从树林里窜出几只黑豹叼走了几个熟睡年轻人,大家来不及反应,那几个人已经被黑豹带回去分吃了。众人都异常害怕,但是因为期望捡到更多金子,没有人愿意下山。

可是大家都非常的疲惫,如果不睡觉没法继续赶路,睡觉就随时可能被黑豹吃掉。在大家不知所措的时候,阿呆自己打开了第二个纸条,上面写着:”多数人醒着的时候,你放心睡觉。多数人都睡觉时,你要警醒着。“就这样每晚都有人被黑豹吃掉,但是阿呆活了下来继续和其它活着的一百人一切,捡起死去同伴掉落的金币,捡了一大包,然后依然向前赶路。

终于,他们来到了山顶,山顶没有金币,突然从山顶的巨石后面跳出一条红色的火龙,向正在低头找金币的人们喷火焰,很多人被烧了还在一边乱跑一边还在地上找金币,有的人居然用木棒去砸巨龙,但都被烧死了,散落一地金币。

这个时候阿呆赶紧打开第三个纸条,只见上面写着:”什么都不要想,快跑逃命“。阿呆扔掉纸条,转身就向下山的路跑,一路看见金币也顾不得见,跑出很远回头才看见只有少数几个同来的年轻人跟在后面跑了出来,多数还带着伤。终于阿呆带着一袋子金币回到了家。

阿呆来到老人家里,感谢老人的救命纸条,并拿出一半金子送给老人,老人坚持不要,并说:”这些金子是你的。“阿呆说:”不,只有少数金子是我的,这些金子大部分都是死去那些同伴掉落在山顶的。“这个时候老人沉默片刻,和阿呆说了一句话:”告诉你吧,山脚上土壤里产金币,但是山顶上其实一直都只有恶龙,没有金币。

恶龙每十年都会把山顶死去的人掉落的金币捡起来重新散落在山脚和山腰,这样就会吸引新的年轻人来到山顶,供它享用。

1.鳄鱼黑豹火龙是所谓的“主力”和机构,山脚下,他们没收集足筹码,你就别想往上走;到了半山腰,想办法让获利筹码纷纷洗掉,不影响后面布局;真有少数散户一路到了顶部,想落袋为安,没那么容易。

2.没有风险控制能力、盲目进入股市很可能就踏上了淘金者的不归路。激进者被埋在山脚、跟风缺乏逆向思维者甩下山腰、贪婪疯狂者死在山顶。

3.大部分的金子来自死去的同伴,意味着二级市场的获利并不是来自于上市公司的成长回报,而是来自于股价波动中其他参与者丢失的本金筹码,是带血的利润,因此高抛低吸,独立逆向思维,非常重要。

4.纸条一是指耐心等待安全边际的到来;纸条二指,和群众保持距离 ,逆向思考;纸条三是指,在泡沫时期应兑现筹码,降低仓位,保住胜利果实,在危险出现时放弃贪欲,活下去最重要。

十人炒股九人亏的典型原因到底是什么?中外股市中90%的投资者处于亏损状态,各有各的原因,典型的有以下几种:

1、缺少专业知识。不如财报是最基础的入门,能对财报有清楚了解的散户不多,看懂财报不一定帮你赚钱,但是能帮你比躲开大坑;

2、对于自己买入的股票缺少深入的研究,一般也就看看概念,跟着炒政策,炒地图,对于股票的基本面缺少了解,对于影响公司经营的风险缺少了解,对于相关行业的趋势缺少了解;

3、喜欢听消息炒股,不去想想跟你透露消息的人是否靠谱;人人进去就能赚钱,你凭啥知道这消息;关键是听消息买股票你不知道买入和卖出的时机,可能完全搞反;

4、散户缺少耐心,拿不住股票,涨几个点就卖,一看还涨就再买回来,返祖操作迟早被套;炒作频繁很难成为时间的朋友;

5、不懂止盈。一个票,涨了20%你卖了,之后又涨了15%,很多人的心理是这样,他不为自己挣了20%开心,他在懊恼自己错过了之后的15%。止盈是一个重要的手段,看起来你让渡了收益,其实你也让渡了风险。

6、很多人也不会止损,为什么会深套就是不止损。专业的投资机构都有严格的止损要求,根据分线承受能力不同,止损线可能不同,有的3%,有的5%,有的更高,但是大家都需要严格执行止损纪律,亏就亏了,守住本金不发生更大的亏损更重要。

7、散户不会这么想,比如手里两只股票,一只挣10%,一只亏10%,必须卖出一只,多数散户会选择卖出挣钱的,理由是这只挣了钱,亏损的那只可以拿着,等哪天解套了再卖,可惜多数时候等来解套很难,多数是解不了套的,只能在亏损更多的时候再割肉,说实话,割肉也是个技术活。

靠炒股成为有钱人,不是不可能。只是对于普通人来说很难,真正可以成功的少之又少。

如果说想要实现财务自由,提升自己,多挣钱,钱生钱,只要你的被动收入大于支出,就相当于实现了财务自由。

什么是“财务自由”

十年前,我刚迈入社会不久,月薪只有区区三百元。

我在广州工作两年以后,我的收入翻了十倍。2003年来的广州,在2005年的时候就到三千。

我在300块钱时还能够省钱下来,住在宿舍里面、吃食堂,几乎就没怎么花钱,但是当我的月收入达到三千的时候,我偶尔还要向别人借钱。

这是典型的“月光族”了吧?我发现问题不对了。

当时有一本书,点醒了我——《富爸爸穷爸爸》,他里面提出一个很重要的观点,就是财务自由这个观点。

它告诉我,财务自由跟金钱的绝对数量并没有关系,它其实就是一个简单的等式:

财务自由=被动收入≥日常开支就是这么简单。

我恍然大悟了,原来财务自由并不难,只要平衡就好。就是说,我可能暂时赚钱没那么多,我的被动收入没那么多,那我能不能稍微省一点呢?实际上你只要保持这个平衡。

许多人对于财富自由的理解,是另外一个等式:

财务自由=超级富豪(错!!!)

就好像他们同时也会认为“理财=投资”一样。

回到刚才的等式,日常开支应该不用解释了,那什么是被动收入呢?

比方说,你有一套住房用于出租,每个月收到的租金就是被动收入;或是你买了一些基金或是理财产品,每年都会收到的分红,这些同样也是被动收入。

简单理解就是:只要不是你通过主动劳动赚到的钱,都可以算作是被动收入。你只要让这个等式成立了,你就实现了财务自由。

我举一个例子来说明:

广州2014年的平均月薪是6911元,扣除五险一金和个税以后,仅剩5700元左右。如果是夫妻两个人都能拿到平均月薪,那就是5700×2=11400元,我相信还有很多家庭的收入是达不到11400元的。如果他们拿出每月收入的80%用于生活开支,那么家庭年开支就是11400×12×80%≈11万元。

接下来再反向推算,如果这个家庭拥有110万元的投资资产,年收益率能够达到10%,那么就实现财务自由了。如果收益率达不到这么高,只能做到6%的话,那么这个家庭只要拥有183万的投资资产也同样实现了财务自由。

也许有人会说:“才183万就能实现财务自由了?很多人一套房产就超过200万了!”

这就对了,很多人的200万在睡大觉,他们是拥有价值200万的自住房产,不能产生现金流;而我的每一分钱都在源源不断的帮我赚钱,这就是我能够更早实现财务自由的原因。

因此,实现财务自由并非遥不可及,但也不是太容易。它需要一定规模的可投资资产以及合理的收益率,最重要的是,还要能够控制好自己的家庭开支。

要知道,很多身家超过200万的人,家庭年开支肯定是会超过11万的,这也是他们永远也无法实现财务自由的原因。拥有越多,欲望就越大,财务自由就渐行渐远了。

实现财务自由以后就意味着退休不干活了吗?要知道,富爸爸的作者罗伯特•清崎正是在实现财务自由以后,才写出了《富爸爸穷爸爸》这本畅销书,最终让他进入了真正的富豪行列。

所以,财务自由也并不意味着终结,这可能正是富豪之路的开始。

财富从0到1,靠的不是理财而是事业再回到我的故事。

“财务自由”之前是财务平衡,要达到财务平衡,我必须在两端同时发力,首先,我要积极赚钱。

这个“赚钱”指的不是投资赚钱。

实际上,作为一名打工者,我们还是要在升职加薪方面动脑筋,增加收入,同时控制欲望。

我所说的“开源”跟别人说的不同。普通的理财师认为“开源”就是把你的本金拿去投资,接着有现金流入。

我不这么认为,对于大多数理财小白来说,他们没有多少本金。对于一个大水池来说,你那个在滴水,太阳晒的可能比你滴进来的还要多,这个就不叫开源了。升职加薪是最快的开源,因为你还在打工。我也是走过弯路的。

2005年我开始学习理财。当时我刚刚迈入社会不久,房产投资对我来说门槛太高,股票和基金相对来说门槛不高,资产变现也更容易,就成了我优选考虑的投资工具。

那时我年轻气盛,觉得基金涨得太慢,感觉股票会更符合我的需求,于是主攻股票投资。

2006年初,恰逢中国最大的一波牛市行情启动,我的幸运时刻来临了。那时我的本金不多,胆子也不够大,通过学习和高人指点,自以为积累了不少股票基础知识和实战经验,对自己的投资策略信心满满。

好景不长,到了2007年底,股市急转直下。刚开始,我的师傅们还是斗志昂扬,说马上就会收复失地,再创历史新高,后来经过几轮大跌后,在证券市场就很少见到他们的身影了。幸好那时我胆子比较小,早早清仓,还保存了一点牛市的硕果。

经过那一轮牛市熊市的历练,我越发觉得,散户直接买卖股票是一件费力不讨好的事情,我开始转而研究基金,特别是指数基金。

因为惯性思维,刚开始研究基金时,我仍然会把基金当成股票来操作,买卖次数非常频繁,白白浪费了不少申购费和赎回费。直到2008年底,我才真正开始将基金定投作为主要投资方式之一,用基金定投来规划我的养老金。

当然,坚持定投也是很困难的事情,需要战胜人性。说实话,我也中断过几次。直到2011年底,我才真正做到每月坚持基金定投。

通过这一波三折的投资经历,我清楚认识到一点:专业化投资需要花费大量时间精力,还需要一定天赋。始终立于不败之地的投资大师屈指可数,很多所谓的投资高手都只是昙花一现,有人甚至因投资倾家荡产。这都是试图通过投资“赚大钱”、“赚快钱”的下场。

理财也有这么多年了,总结一下自己目前的资产分配情况。

30%的钱用来随取保值。选择银行理财(当然也要留一部分活期随取)、货币基金理财(余额宝、余利宝等),这两项年化收益都在5%以下。

40%的钱用来稳定增值。选择近几年表现好的基金(可以在天天基金网上挑选)、选择固定收益类理财产品(我用的是无界財富,属于稳健型理财),这两项中前者的年化收益不稳定,但一般都可以在6%以上,后者在8~10%,应该是上述理财方式里面我最偏爱的一种。

无界还有几点我比较喜欢的:一是每周的理财分享和每日的经济快报;二是日常福利(有微信红包、投资红包);三是微信群和无界部落把投资人聚到一起互通有无分享经验;四就是提现速度,目前都是秒到(截止到2019年1月依然如此)。这部分理财就是求稳,投资的就知道利息是多少。不会像炒股那样刺激,当然也不如炒股那样操心。需要领新手红包的可以来这里看看:

ps:一开始比较小白,直接从官网注册,只领了投资红包,最后还没有用完。后来才知道很多平台有像我刚刚发的链接一样的活动奖励页面,基本上是收益最大化的。

20%的钱用来风险投资。我会选择两只股票(目前是被低估的地产股)长期持有、行情好的时候炒短线,目前还有一点比特币,但预计今年不会加仓。